Банкротство — это законная процедура, позволяющая гражданину списать долги, которые он не в состоянии выплачивать. Порядок регулируется главой X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». По итогу суд освобождает человека от финансовых обязательств перед кредиторами — за исключением долгов, которые по закону списать нельзя: алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, некоторых штрафов.

Любой гражданин РФ с долгом от 300 000 ₽ и просрочкой от 3 месяцев обязан подать заявление в суд. С долгом от 25 000 ₽ — имеет право подать добровольно. Заявление может подать и сам кредитор, либо уполномоченный орган (например, ФНС). Банкротиться можно даже при отсутствии дохода и имущества — закон таких ограничений не устанавливает. Главное условие — фактическая неспособность исполнять обязательства.

Списываются: банковские кредиты и займы, микрозаймы, задолженность по ЖКХ и налогам, долги по распискам и поручительствам, штрафы ГИБДД, долги перед юридическими лицами и другими физлицами. Не списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата бывшим работникам (если должник — ИП), субсидиарная ответственность, а также долги, установленные приговором суда по умышленным преступлениям.

Реструктуризация долгов — от 6 месяцев до 4 лет. Реализация имущества — обычно 6–12 месяцев. В среднем процедура «под ключ» занимает 10–14 месяцев. Срок зависит от сложности дела, количества кредиторов, наличия имущества и споров по сделкам. В каждом конкретном случае точную длительность определяет суд с учётом мнения сторон.

Минимальные обязательные расходы: 25 000 ₽ — депозит на вознаграждение финансового управляющего, 300 ₽ — госпошлина, публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». На практике сопровождение «под ключ» начинается от 120 000 ₽ и зависит от региона, числа кредиторов и наличия оспоримых сделок. Бесплатное банкротство через МФЦ возможно при долге до 1 000 000 ₽ и отсутствии исполнительных производств.

Защищены от взыскания: единственное жильё (кроме ипотечного), земельный участок под ним, личные вещи, мебель, бытовая техника, продукты питания, денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и каждого иждивенца, автомобиль для инвалидов, награды и призы. Всё перечисленное защищено статьёй 446 ГПК РФ и не включается в конкурсную массу.

В течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство. 5 лет нужно сообщать о факте банкротства при оформлении любых кредитов и займов. 3 года запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах. 10 лет — в кредитных организациях. 5 лет нельзя входить в органы управления страховых компаний, НПФ и инвестиционных фондов. Ограничений на выезд за границу нет.

Да, банкротство с ипотекой возможно. Квартира остаётся в залоге у банка и включается в конкурсную массу. Если вы продолжаете платить ипотеку — суд может сохранить квартиру при реструктуризации. Если платежи невозможны — квартиру реализуют, а остаток долга по ипотеке и всем остальным обязательствам списывается вместе с остальными долгами после завершения процедуры.